Положение об AML / KYC

1. Цель

Streamrise привержен предотвращению отмывания денег, финансирования терроризма, обхода санкций и использования нашей платформы в любых других незаконных целях. Это заявление кратко описывает контроли по борьбе с отмыванием денег (AML) и «знай своего клиента» (KYC), которые применяются ко всем клиентам stream-rise.com, включая оптовых реселлеров и интеграторов API.

Мы не оказываем регулируемых финансовых услуг. Описанные здесь меры существуют в первую очередь для выполнения требований наших платёжных процессоров к контрагентам, соблюдения программ экономических санкций, применимых к нашему бизнесу, и поддержания чистой истории транзакций у наших партнёров по карточным схемам.

2. Идентификация Заказчика (KYC)

Для стандартных потребительских заказов ниже порога верификации мы полагаемся на проверки личности на стороне платёжного процессора (3-D Secure для карт, KYC электронного кошелька, скоринг мошенничества по IP / геолокации / скорости). Это покрывает подавляющее большинство наших заказов.

Для заказов, которые подпадают под любой из следующих критериев, Streamrise проводит расширенную проверку клиента (eCDD) до начала доставки:

• Сумма одного заказа US $500 и больше.
• Совокупная сумма US $2,000 и более от одного и того же клиента в течение 30-дневного окна.
• Платёж из высокорисковой юрисдикции или целевой канал, которым управляют в такой юрисдикции, как определено в сером или чёрном списке FATF.
• Любой заказ, где наши внутренние сигналы о мошенничестве отправляют платёж на ручную проверку (например, несовпадение IP и платёжного адреса, признаки скомпрометированной карты, история чарджбэков).
• Все оптовые аккаунты и аккаунты API для перепродавцов, независимо от суммы первого заказа, проверяются до выдачи API-ключа.

Расширенная проверка может потребовать от клиента один или несколько документов: фото документа, удостоверяющего личность, выданного государством; свежее подтверждение адреса (счёт за коммунальные услуги или выписка из банка не старше 90 дней); выписку из реестра для юрлиц; краткую декларацию об источнике средств и цели операции. Мы используем защищённый канал загрузки и храним только минимум, необходимый для проверки.

Клиенты, которые откажутся предоставить запрошенную информацию, получат отмену помеченного заказа и полный возврат на исходный способ оплаты. Повторный отказ от прохождения верификации может привести к закрытию аккаунта.

3. Соблюдение санкционных требований

Streamrise не принимает заказы от лиц или организаций и не оказывает им услуги, если они включены в следующие списки:

• Список специально обозначенных граждан (SDN) Управления по контролю за иностранными активами США (OFAC), секторальные санкционные списки или всеобъемлющие программы санкций по странам.
• Консолидированный список финансовых санкций Европейского союза.
• Консолидированный список Совета Безопасности ООН.
• Консолидированный список целей финансовых санкций HM Treasury Великобритании.

Все платёжные транзакции проверяются нашими платёжными процессорами по этим спискам в момент авторизации карты. Кроме того, платёжный адрес и e-mail аккаунта каждого клиента Streamrise сверяются с консолидированными списками проверки, на которые мы подписаны; совпадения блокируются и при необходимости сообщаются в соответствующие органы.

Заказы на каналы, которыми управляют лица, находящиеся под санкциями, отклоняются независимо от способа оплаты. Если клиент пытается обойти эти ограничения — например, указав ложный платёжный адрес или направив платёж через третье лицо, — заказ будет отклонён, баланс аккаунта Streamrise будет заморожен до расследования, а инцидент может быть передан в соответствующий орган.

4. Мониторинг подозрительной активности

Мы отслеживаем транзакционные паттерны, несовместимые с законным использованием сервиса продвижения: структурирование (разбиение одного экономического заказа на множество мелких платежей, чтобы обойти пороги), быстрая смена способов оплаты, заказы для каналов без наблюдаемой стриминговой активности и инструкции от лица, отличного от зарегистрированного владельца аккаунта. Такие паттерны запускают внутреннюю проверку. Если мы приходим к выводу, что активность, вероятно, незаконна, мы сообщаем об этом в компетентный орган юрисдикции, откуда поступает платёж.

Клиентам, аккаунты которых находятся под активным расследованием, не сообщают об этом до его завершения — так требуют запреты на разглашение (tipping-off), которые действуют в большинстве AML-режимов.

5. Ведение записей и хранение данных

Документы KYC, собранные в соответствии с разделом 2, хранятся в течение пяти (5) лет после окончания отношений с клиентом — это минимум, который требуют большинство режимов AML, применимых к нашим платёжным процессорам. Записи о транзакциях (заказы, платёжные метаданные, журналы доставки) хранятся в тот же срок. По истечении срока хранения записи удаляются или обезличиваются.

Как мы собираем, храним, защищаем и передаём персональные данные клиентов, описано в нашей Политике конфиденциальности. Клиенты с вопросами о конфиденциальности или запросами на доступ к данным должны писать на support@stream-rise.com.

6. Управление

Streamrise ведёт внутренний документ с процедурой AML / KYC, который пересматривается не реже раза в год и после любого существенного изменения применимого регулирования или соглашений с нашими платёжными контрагентами. Сотрудники, имеющие доступ к данным клиентов или инструментам проверки заказов, проходят обучение по осведомлённости в области AML при приёме на работу и далее ежегодно.

7. Контакты

Вопросы по комплаенсу и AML: support@stream-rise.com (тема письма: «AML / Compliance»).

Запросы о санкциях / SDN и самодекларации: support@stream-rise.com.

См. также: /refund-policy, /privacy-policy, /contacts.